Connaissez-vous Warren Buffett? Il se peut bien que son nom ne vous dise absolument rien, mais sachez qu’il est fort probablement l’investisseur le plus connu à travers le monde. Pour vous donner une petite idée de sa fortune, il vaut aujourd’hui plus de 70 milliards de dollars américains et il est l’un des propriétaires les plus importants de compagnies telles que Coca-Cola, Heinz (Ketchup), American Express et IBM. Rien de moins! Outre sa rigueur dans le choix de ses investissements, sa si grande fortune est due au fait qu’il investit depuis plus de 70 ans. Cet homme a en effet commencé à investir avant l’âge de 15 ans. Vite de même, ça a déjà l’air payant de commencer à épargner tôt!

Qu’est-ce qui fait en sorte que c’est si important de commencer à épargner tôt ?
J’ai deux mots pour vous : intérêt composé. Avant d’arrêter votre lecture, rassurez-vous, tout cela est loin d’être compliqué! En gros, l’intérêt composé ce sont les gains que vous faites sur vos épargnes qui, par la suite, s’additionneront à votre investissement initial et génèreront des gains additionnels au cours des périodes suivantes. On retrouve l’effet de l’intérêt composé dans des produits financiers tels que les fonds mutuels, les actions, etc. Pas trop sûr de comprendre? Pas de stress, voici un exemple pour mieux saisir le tout.

Frédéric décide de mettre 1 000 $ de côté dans un produit financier quelconque au 1^er janvier de l’année 1. À la fin de l’année, l’investissement a connu une augmentation (un rendement) de 10 %, ce qui signifie que ses épargnes valent maintenant 100 $ de plus et totalisent 1 100 $ (10 % de 1 000 $ = 100 $). L’année suivante, son investissement bénéficie à nouveau d’un rendement de 10 %. Il vaut maintenant 110 $ de plus, puisque les intérêts accumulés sont désormais calculés sur 1 100 $ plutôt que sur 1 000 $ (10 % de 1 100 $ = 110 $).

C’est exactement le concept de l’intérêt composé : le rendement s’accumule et s’additionne au rendement des périodes (années) précédentes. Voici un aperçu du résultat sur une plus longue période.

Comme on peut le voir dans le tableau ci-dessus, l’épargne initiale de 1 000 $ a déjà plus que doublé au cours de l’année 9! Autrement dit, plus longtemps Frédéric conservera ses investissements, plus l’intérêt composé s’accumulera.

À quel point est-ce vraiment payant?
Pas encore convaincu de l’importance de commencer à épargner tôt et de la magie de l’intérêt composé?

Voici une façon concrète d’accumuler de l’argent au fil des années.

Audrey a 20 ans et décide qu’elle veut commencer à épargner. Ayant lu le dernier article du blogue de Gestion de patrimoine ASF, elle suit le conseil d’apprendre à marcher avant de courir un marathon et choisit donc de mettre de côté un petit 25 $ chaque semaine. En plaçant ce 25 $ de façon hebdomadaire dans un investissement qui rapporte disons… 8 % par année, croyez-le ou non, après 45 ans (l’année de la retraite à 65 ans) Audrey aura accumulé, avec l’intérêt composé, un total de 521 911 $!!! Ce n’est pas pour rien que le grand Albert Eintsein a qualifié l’intérêt composé de huitième merveille du monde! Ça représente beaucoup d’argent, pour avoir simplement mis de côté 25 $ par semaine, en coupant dans l’achat de cafés à la brûlerie du coin, en amenant son lunch au travail et en cessant de dépenser pour des jeux sur son téléphone intelligent. Pas si mal quand même!

Par contre, si Audrey procrastine durant quelques années et décide de commencer à épargner 25 $ par semaine à l’âge de 35 ans avec le même rendement annuel de 8 %, au moment de la retraite à 65 ans, elle aura plutôt obtenu des investissements de 152 970 $. C’est un très bon montant, mais c’est quand même loin du montant qu’elle aurait accumulé en commençant à épargner 15 ans plus tôt. Un exemple qui démontre clairement qu’il est important de commencer dès aujourd’hui!

En résumé, il faut commencer le plus tôt et le plus jeune possible à investir, puisque c’est le nombre d’années d’épargne qui fait une énorme différence. Il faut aussi éviter de laisser votre argent dans votre compte d’épargne à faible taux d’intérêt ou même sous votre matelas, mais plutôt consulter un conseiller financier qui vous recommandera un bon produit financier correspondant à votre tolérance de risque. Je ne promets pas que vous finirez comme Warren Buffett en commençant à épargner dès aujourd’hui, mais une chose est certaine : à long terme, ça vous rapportera beaucoup!

Alors, qu’est-ce que vous attendez?